投稿者: SAFER銀行法が近づくにつれ、銀行は大麻ビジネスに興奮しているようです！
全国データが示すように、銀行機関は大麻の連邦分類の今後の変更を見越して、大麻ビジネスに対応するための競争を繰り広げている。大麻は依然として連邦政府によって禁止されているが、大麻をスケジュール I からスケジュール III に再分類するという米国保健福祉省 (HHS) の勧告により、極めて重要な変化が目前に迫っている。
全国マリファナ法改革機構（NORML）は、大麻ビジネスとの提携を積極的に求める銀行機関が顕著に増加していると報告している。これは、潜在的な影響に対する懸念が薄れていることを反映しています。
米国財務省の一部門である金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）が発表した四半期データによると、800以上の銀行や信用組合が認可された大麻企業との提携を米国政府に正式に文書化している。
FinCENの最新報告書は、2023年度第2四半期に歴史的な812の銀行と信用組合が大麻企業と積極的に関与したことを明らかにした。この数字は、FinCEN がこうしたデータの追跡を開始して以来、前例のない高さを示しています。
この数字は、米国の全銀行の11パーセントに相当する553の銀行と202の信用組合だけが大麻ビジネスと協力していることが確認された前年に比べて顕著な増加を示している。
報告書は、FinCENがマリファナ関連企業（MRB）へのサービス提供を検討している金融機関に対する銀行秘密法（BSA）の期待を明確にするガイダンスを発行したことを強調している。
この FinCEN ガイダンスは、金融機関が BSA 義務を遵守しながら MRB にサービスを提供する方法を解明するのに役立ちました。さらに、金融機関が BSA レポートに提供する情報が連邦および州の法執行の優先事項と一致していることを保証します。完全なレポートはダウンロードできます。
FinCEN によって特定された大麻ビジネスのカテゴリー
FinCEN の 2014 年ガイダンスでは、不審行為報告書 (SAR) で金融機関とマリファナ関連企業 (MRB) との関係を説明するための 3 つの分類の概要が示されています。
マリファナの優先度: この分類では、金融機関は MRB に金融サービスを提供しており、その顧客デューデリジェンスにより、その関係がコールメモの優先度のいずれかに関連付けられているか、州法に違反していると合理的に信じられます。
マリファナ限定: このカテゴリは、金融機関が MRB に金融サービスを提供しており、顧客デューデリジェンスに基づいて、この契約にはコール メモの優先事項や州法に違反しないと合理的に信じていることを示します。
マリファナの終了: このカテゴリは、金融機関がマネーロンダリング防止コンプライアンス プログラムの有効性を維持するために MRB との関係を断つ必要があると判断した場合に適用されます。
NORML 副所長の Paul Armentano 氏は、あらゆる業界の安全、透明性、効果的な運営には銀行やその他の金融機関へのアクセスが重要であることを強調しました。
同氏は、この必要性は大麻業界の関係者、特に小規模で少数派が所有する企業と、その企業がサービスを提供する消費者にとって特に明らかであると強調した。同氏は、信用と融資へのアクセスが改善されなければ、これらの企業は今後も重大な障害に直面し続けるだろうと指摘した。
ホイットニー・エコノミクスが前年にまとめた調査データによると、調査対象となった大麻ビジネスの70％以上が「銀行や投資資金へのアクセスの欠如」を最大の課題として挙げている。
FinCENの2022年3月のマリファナ銀行最新情報は、大麻ビジネスへのサービス提供の認可を求めている銀行や信用組合の数が一貫して増加傾向にあることを明らかにしています。報告書によると、2021年9月30日の時点で、FinCENはマリファナ関連ビジネス（MRB）に関連する特定のフレーズを含む不審行為報告書（SAR）を219,097件受け取った。
これらの SAR のいくつかには複数のキー フレーズが含まれていることは注目に値します。これにより、各キーワードの個々の数値が全体の合計を超える理由が説明されます。報告書は引き続きこれらのSARの内訳について詳しく説明している。FinCENは「マリファナ限定」キーフレーズを使用する金融機関から17万2,501のSAR、「マリファナ優先」キーを使用する金融機関から1万5,359のSAR、「マリファナ終了」キーを使用する金融機関から4万2,791のSARを受け取った。
FinCEN は 2014 年に大麻ビジネスに対するガイダンスの提供を開始し、大麻が依然として連邦法で違法な環境下での業務運営の課題を乗り越える銀行機関を支援することを目的としています。
銀行のスタンスを変えるきっかけとなっているもの
最近のYahoo!ニュースでは、大麻をスケジュール I 物質からスケジュール III 物質に再分類するという HHS 勧告による、状況を一変させる潜在的な影響について取り上げられました。この再分類は大麻業界を再構築し、銀行機関に新たな可能性をもたらす可能性があります。
元VISA世界財務局長でStandardCの共同創設者兼議長であるリチャード・レイダーマン氏によると、大麻のスケジュールをスケジュールIIIに変更することで、薬局がクレジットカードでの支払いを受け入れることが可能になる可能性があるという。この変化が生じた場合、現金取引に代わってクレジット カード取引が行われる可能性があり、現金のみでの運営に伴うリスクと費用が軽減されます。
大麻銀行業務の専門家であるロバート・バロン氏は、この業界に関与しようとしている金融機関は、大麻ビジネスを評価し監督するためのリスク管理ツールを導入する必要性を強調した。同氏は、StandardC のビジネス引受および監視ツールが、銀行秘密法および顧客デューデリジェンスに基づく義務を果たすのに最適であることを強調しました。
大麻をスケジュール I からスケジュール III に再分類するという HHS の勧告は歴史的なマイルストーンであり、すべての関係者にとって大麻産業の安全性を強化するための初の連邦レベルの取り組みを示しています。
結論
進化する大麻銀行業務の状況は、連邦レベルで大麻がスケジュール I からスケジュール III に再分類される可能性により、大きな変化を遂げています。この変化は、金融機関に新たな機会をもたらし、大麻業界の安全性、透明性、効率性を向上させる可能性を秘めています。
金融機関がこの市場セグメントへのサービスに適応するにつれて、規制要件へのコンプライアンスを確保し、関係者全員にとって安全な環境を促進するために、強力なリスク管理ツールの導入が不可欠になります。今後数年間は、大麻銀行業務のさらなる発展と革新が見られる可能性が高く、この急成長する業界の合法化と主流化に向けた歩みにおいて極めて重要な瞬間となるでしょう。
Reference : Guess Which Banks Now Want Cannabis Clients? – Over 800 Banks File FinCEN Reports to Accept Marijuana Businesses
https://cannabis.net/blog/news/guess-which-banks-now-want-cannabis-clients-over-800-banks-file-fincen-reports-to-accept-mariju
